Жилищный вопрос для большинства граждан является той задачей, на решение которой уходит большая часть жизни. Вместе с ней уходят годы, средства, мечты и возможности. Обеспечение благоустроенным жильем, достойными бытовыми условиями себя и своих близких, превращается по-сути в самоцель. Жилищная проблема затмевает иные стороны жизни, которые несут с собой радость и заманчивые перспективы.
Вопрос приобретения жилья для многих представляется нереальным именно по той причине, что стоимость недвижимости, за последние годы увеличилась многократно, и, по оценкам аналитиков, рост цен будет продолжаться. Доходы, к сожалению, не успевают за ростом цен. Следовательно, откладывать решение данной проблемы нет никакого смысла. Решать нужно уже сегодня, так как недвижимости незначительно, но все же упала в цене! Лучшее решение данной проблемы — ипотека!
Ипотека подразумевает залог приобретаемой недвижимости либо недвижимости, имеющейся у Вас в собственности, под денежные средства, выдаваемые Вам банком или иным кредитным учреждением.
Сегодня с помощью ипотечного кредита можно совершить разъезд, увеличить жилую площадь имеющей квартиры или купить отдельную квартиру себе или своим детям.
Многие из нас боятся брать кредит, и при этом долгие годы арендуют чужую квартиру (ежемесячная плата за которую подчас равняется плате за аренду по кредиту). Зачем, если можно вкладывать средства в приобретение собственного жилья! И не важно, приобретаете ли вы небольшую квартиру по ипотеке в Долгопрудном или просторное жилье по ипотеке в Химках, стоимость ежемесячного платежа по ипотечному кредиту будет разумным вложением средств в ваше стабильное и комфортное будущее.
И если Вы хотите приобрести квартиру по ипотеке в Химках, или вас интересует жилье по ипотеке в Долгопрудном и других городах – решить эту проблему можно без особых хлопот. Сегодня получить ипотечный кредит стало намного проще, т.к. действует более 150 ипотечных программ с очень разными условиями кредитования. Вы можете самостоятельно, обратиться в любой банк, и Вам с удовольствием предоставят ипотечный кредит. Только в Москве ипотечные программы предлагают Сбербанк, ВТБ 24, Дельта Кредит, Городской Ипотечный Банк и многие другие.
Преимущества ипотеки
Наши рекомендации по самостоятельному согласованию ипотечного кредита:
- Семейный совет
Прежде всего, стоит начать с семейного совета. Решите, какую
квартиру, Вы хотите приобрести и на какой ипотечный кредит Вы можете
рассчитывать, чтобы это не было критично для Вашего ежемесячного
бюджета. Можно рассматривать совокупный доход ближайших родственников,
до 4 человек.
- Обращение в банк
Для начала попробуйте самостоятельно проанализировать ипотечный
программы, предложенные в настоящее время лидерами ипотечного
кредитования в России - это Сбербанк, ВТБ, Дельта Кредит, Газпром банк.
Проанализируйте их программы, сравните их требования к заемщику, условия
предоставления и погашения кредита, а так же возможность частичного
досрочного погашения.
- Рассмотрение банком заявки на получение кредита
Если первый шаг пройден, соберите необходимый комплект документов
для предоставления в банк. Банк оценивает платежеспособность клиента
согласно установленным критериям и производит расчет максимальной суммы
кредита, на которую может рассчитывать заемщик. Рассмотрение заявки
кредитным комитетом обычно проходит от одного дня до недели, в
зависимости от поданных документов и наличия созаемщиков.
- Выбор квартиры
Одобрение кредитного комитета действует, как правило, 3 месяца.
За это время Вам нужно совершить ипотечную сделку. Значит, на поиск
ипотечной квартиры у Вас есть не более 1,5 месяцев. Предложений
квартир сегодня очень много, для этого достаточно купить газету «Из Рук в
Руки» или воспользоваться Интернетом. Созвонившись с собственником
квартиры, перед просмотром, попытайтесь предварительно выяснить: сколько
лет данная квартира находится в собственности (желательно не менее 3
лет) и нет ли среди собственников малолетних детей. А так же основание
возникновения права собственности, была ли в квартире произведена не
узаконенная перепланировка и не планируют ли собственники приобрести
взамен продаваемой квартиры другую квартиру (альтернативная сделка).
Все эти нюансы могут привести к значительной трате времени и средств.
Вы должны подобрать квартиру, устраивающую Вас по месту расположению,
планировке и требований банка.
- Проверка выбранной квартиры
Для совершения обычных сделок купли – продажи "распаковывать"
историю квартиры желательно, но необязательно. А вот ипотечный банк и
страховая компания обязательно потребуют архивную выписку из домовой
книги, выписку из ЕГРП и документы, касающиеся предыдущих сделок.
Страховая компания не застрахует квартиру с «темным» прошлым, т.к. в
случае признания сделки недействительной или ещё каких либо споров
именно ей придется выплачивать за Вас кредит банку. Проверка
выбранной квартиры занимает не более 7 дней.
- Оценка и утверждение выбранной квартиры
Принимая квартиру в качестве обеспечения залога по ипотечному
кредиту, банку необходимо знать её рыночную стоимость. Для этих целей
привлекаются оценочные компании – партнёры банка, прошедши аккредитацию в
этом банке. Для этого Вы договариваетесь с собственником выбранной
квартиры о возможности произвести осмотр квартиры и дома специалистом
оценочной компании, который сделает фотографии квартиры и возьмет у Вас
копии правоустанавливающих документов на квартиру и технический паспорт
БТИ. Как правило, стоимость этой услуги стоит от 3000 до 9000 рублей, в
зависимости от места расположения выбранной Вами квартиры и занимает
время от 1 до 7 дней.
- Страхование
Ипотечное комплексное страхование является обязательным условием
при получении кредита. Страхование осуществляют надежные компании,
работающие с банком в рамках реализуемой им ипотечной программы. Обычно
страхованию подлежат случаи потери заемщиком права собственности
(титульное страхование), ущерб, причиненный заложенному имуществу, а
также жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика. Для этого понадобится
предоставить в Страхову компанию комплект правоустанавливающих
документов по квартире, заполнить анкету и заявление, в редких случаях
пройти медицинское обследование. Стоимость страховки находится в
диапазоне от 1 до 3 % от суммы кредита, в зависимости от объекта
недвижимости и возраста заемщика, его профессии и состояния здоровья.
Страхование производится ежегодно на остаток от суммы кредита.
- Подписание кредитного договора
Перед сделкой заемщик подписывает с банком кредитный договор, по
которому банк обязуется предоставить недостающую для покупки выбранного
жилья сумму. Это жилье, согласно кредитному договору, становится
обеспечением возврата кредита. После подписания кредитного договора
стороны приходят к соглашению о времени проведения сделки. Сегодня
многие банки подписание кредитного договора совмещают с днем проведения
сделки (это очень удобно). Заемщику открывается кредитный счет в банке, и
он производит расчет с банком за предоставление кредита, как
правило, до 3% от суммы заемных средств. Особое внимание при подписании
кредитного договора необходимо обратить на возможность досрочного
погашения, наличие штрафных санкций и по какому поводу, наличие либо
отсутствие дополнительных платежей за ведение судного счета, – это те
моменты, которые могут значительно уменьшить, либо увеличить
выплачиваемую Вами сумму в течение действия кредитного договора.
- Сделка купли-продажи квартиры
В назначенное время продавцы и заемщики встречаются в банке и
осуществляют закладку средств, предоставленных банком и собственную
часть суммы в сейфовые ячейки, где деньги будут храниться до момента
перехода права собственности на квартиру к покупателю. В случае
осуществления сделки наличными средствами необходимо помнить, что
обналичивание денежных средств, при покупке через ипотечный кредит,
будет стоить Вам около 0.5% от суммы обналичивания, а так же необходимо
будет арендовать сейфовую ячейку на 7-10 дней, стоит эта услуга от 30-50
долларов, на весь срок. Если вы захотите проверить денежные средства на
подлинность, эта услуга обойдется Вам примерно в 0.1% от суммы
проверки. Возможно использование безналичного расчета, в этом случае
суммы кредита будет храниться на блокированном аккредитивном счете
продавца. После этого заключается договор купли-продажи квартиры,
который по желанию сторон можно нотариально заверить. Нотариальное
заверение согласия Вашей супруги(а) или Вашего заявлений, вместе с
составлением договора обойдется Вам от 6500 до 12 500 рублей.
- Государственная регистрация
Перед сдачей документов на государственную регистрацию не
забудьте оплатить государственную пошлину. Регистрируется переход права
собственности на жильё от продавца к покупателю в течение семи дней,
после чего новый владелец получает Свидетельство о праве собственности,
становится практически полноправным владельцем выбранного жилья.
Осталось встретиться с продавцом квартиры и подписать акт приёма –
передачи квартиры. После предоставления в банк
оригиналов правоустанавливающих документов банковская ячейка или
аккредитивный счет продавца разблокируются, продавец получает деньги. Вы
может делать ремонт, прописаться, с разрешения банка сдать квартиру в
аренду. До полного погашения кредита жилье не может быть продано без
разрешения банка.
Государственная регистрация произведена, передаточный акт
подписан, деньги продавцом квартиры получены, с этого момента ипотечная
сделка считается завершённой. Хорошего Вам НОВОСЕЛЬЯ.
Если Вы почувствуете, что поставленные задачи слишком
сложны, Вам всегда готовы прийти на помощь профессиональные сотрудники Агентства недвижимости «Городской Ипотечный Центр».
У нас есть все необходимые ресурсы и технологии для того, чтобы
обеспечить качество, надежность и безопасность проведения сделки с
недвижимым имуществом.
Стоимость наших услуг
Надеемся, что наши советы уберегут Вас от ошибок!